“応援の男”北田匡生は何者？

“応援の男”北田匡生は何者？

生命保険の魔法の力を以て、ご縁あった人々の人生を経済的に支える応援をしたい―。

“応援”を自分のライフワークとしたい、そう思い立ってから早いもので１５年の月日がたちました。

私が一貫して大切にしてきたのは、

①「金融商品の全体最適」

②「ずっと担当してほしいとお客さまに思っていただける自分でありつづけること」

の２つのスタンスです。

応援のためのツールである生命保険について自信を持ちながらも「保険は万能ではない」という客観性を保つことで、NISA登場以前から、投資においては有価証券を駆使して＜全体最適＞を追求することの重要性をお伝えしてきました。

また、ライフワークと言うからには、長期的な視点でお客さまとお付き合いをしていかなければならない。すなわち「売り切り・売り逃げ」ではなく「機が熟した時には北田さんにお願いしたい」と思っていただけるようなお役立ちを、初対面のお客さまに心がけてきました。外資系生保の営業マンは短期的な成果だけを追いかけがちです。また、何か商品を販売しない限りは収入を得られない立場にあります。ほかの営業マンがしているお客さまとの向き合い方とは一線を画したいと常々思っておりましたし、５年前に私が保険会社という枠組みを捨てて税理士法人に勤務するようになったのは、スキルアップやキャリアアップというよりはむしろ、金融保険業での売り上げが立たなくても食べて行けるようにしたいという意味合いが実は大きいのです。

外資系生命保険会社が長かった私ではありますが、前職時代も現職でも、長い目でお付き合いいただける関係性を築けるように精進しております。

NISA以前もNISA以後も「商品ありき」のまま

NISA以前もNISA以後も「商品ありき」のまま

NISAの登場によって有価証券（株式・債券・投資信託）投資が一般的となったことは、長らく全体最適の重要性を伝えてきた小職にとって、大変歓迎すべきことだと考えております。

しかし、消費者（いまや個人投資家と呼んでもいいかもしれない）にとっては、ファイナンシャル・プランニングにおいて考慮すべき事柄がこれまで以上に増え、ご自身のプランの良し悪しの判断がつきにくくなっているのが実情だと思います。

このような状況で問われるのは、金融機関すなわち販売者の姿勢です。

“貯蓄から投資へ”の旗振り役である金融庁は顧客本位の業務運営を管理する監督庁でもあります。その金融庁が「これからは金融教育だ」と言えば、それを印籠がわりに金融機関はあらゆる世代に対してあの手この手でセミナー攻勢を掛けているようですが、結局自分たちが取り扱える商品ありきの営業に終始するのみです。情報提供をしようとするだけマシとも言えるのですが…

実際、販売側の「商品ありき」の営業では、お客さまおひとりおひとりの状況は置き去りにされますし、当然お客さまおひとりおひとりの状況に合った適切な情報提供もなされません。

言ってみれば、消費者の投資脳はアップデートされたのに、販売者の営業脳はまったくアップデートされていない。これまでと変わらず商品・契約ありきの営業のままなのです。

なぜ、お金にまつわる意思決定は難しいのか？

なぜ、お金にまつわる意思決定は難しいのか？

金融商品の購入がむずかしいのは、無形商材であることだけが原因ではないと考えます。

・生命保険だけ考えても正解にはたどり着かない

・証券投資だけ考えても正解にはたどり着かない

・収支、資産状況、家族、住宅、教育、老後などが相互に関係している

・ネットで調べれば一般論はわかるが、「自分の場合」がわからない

・働きかたの違いによって社会保障・税制も変わる

このように、金融商品選びより先に整理すべきことが無数にあるのです。

それにもかかわらず、世の中の多くの人々は「自分に合う商品を探さなきゃ！」と言って、おびただしい数の商品が陳列された売場に行くことをファイナンシャル・プランニングのスタート地点としがちです。

もっとも肝心な現状分析のプロセスをすっ飛ばしては、合理的な意思決定を下すのはむずかしいでしょう。「金融商品を買う必要がない」という選択肢さえ、排除してしまっているおそれがあります。

まずは、ご自身の状況を理解し、享受すべき「金融商品の機能」を整理してみましょう。

スタートラインに立つ！

スタートラインに立つ！

では、そのもっとも肝心なプロセス、現状分析をどう行うか？

①自分でネットで調べる

メリット：無料、情報量が多い、情報の選別が難しい

弱点：自分に当てはめるのが難しい

②金融機関に相談する

メリット：専門家（っぽい人）に聞ける

弱点：その金融機関が取り扱う商品ありきの提案になるおそれ

③家族・友人に聞く

メリット：相談しやすい

弱点：専門性がない、自分と状況が違う

④何もしない

メリット：（短期的には）楽ちん

弱点：問題の先送りでしかない（昨今のインフレを考慮すると最も不利？）

どれも一長一短です。

では、誰に相談するのがよいか？

では、誰に相談するのが良いか？

私なりのポイントをお伝えしたいと思います。

１．あなたの現状を整理してくれる

２．将来までを考慮に入れた計画を立てること

３．必要十分な内容の情報提供

４．実務経験に裏打ちされた客観的事実を語れること

これらすべての要素を満たす“有能なアドバイザー”を相談相手にしましょう。

商品より先にご自身の現状や立場について知るべきです。

また、証券投資において安定した収益を生み出す資産ポートフォリオを築くためには、将来を見通し、時間を味方につけながら、リスクとリターンのバランスを取ることがカギとなります。あなたの思い描く人生を、数字とタイムライン上に落とし込んで検討しておく必要があります。それらが明確になって初めて、金融商品の購入が必要かどうかの回答が出てくるのです。

そして、商品選択の段階となれば、判断材料が必要です。経済白書、政府統計などのデータを用いるのはもちろん、該当分野・業界においてバイブル・古典・必携の書とされるものが存在します。これらを日頃から参照し、情報提供の内容を地道に更新しつづけることでしか、お客さまをただしい方向に導くことは叶いません。

最後は経験値です。実は、これが最も重要かもしれません。

「同世代のひとはどうしてるの？」

「月々の積立額／家賃は月収の何割くらいが妥当？」

「●●について、ぶっちゃけどう思います？」

といった質問に明確かつ納得のいく回答が出してもらえたとしたら、お客さまの納得感だけでなく、何よりの安心につながるのではないでしょうか。

“善意ある有能なアドバイザー”

“善意ある有能なアドバイザー”

上記の条件を満たす人がいたとしたら、とっても有能だと思いませんか？

でも、そんなアドバイザー、そうはいません。

なぜならば、金融保険業は参入障壁が低く、毎年のように掃いて捨てるほど新規参入者が現れては、それ以上の人員が脱落していくからです。

すぐれたアドバイザーが育たないことが、業界が未成熟で顧客満足度がいっこうに上がらない原因になっています。

でも、実はもう一つ重要な要素があります。

それは善意です。

業界にもう１５年もいます。ひと様のファイナンシャルプランを数えきれないほど拝見してまいりましたが、悪意のある、いや悪意があるとまで断言しませんが、

「自分の業績（収入）のためにこんなひどい売り方するんだ…」と思ったことは一度ではありません。

善意をいつでも、そしていつまでも発揮するためにも、需要の先細りが決まりきっている金融保険業だけが生業ではいけないと思うのです。

だからこそ、会計税務の～～～～～～～

私から何かを買わなきゃと思っていただく必要はない、とホンネで申し上げられます。

コンサルティングメニュー一覧

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無知は罪であり、コストです。

知らないと損をするお金にまつわるポイントについてお伝えいたします。

◇生命保険・損害保険適正化の着眼点

◇NISA、iDeCoスタートアップ講座

◆ライフプランとキャッシュフロー表の作成

◇あなただけの資産ポートフォリオ作成

◇給与所得者向け手取り最大化戦略

◇マイホーム購入＆住宅ローン選定アドバイス

◇「起業」が頭をよぎったら

◇個人事業vs.法人成り、自分はどっちがいい？

◇賢いお金のあげ方わたし方

初回面談で得られること

初回面談で得られること

Before→After

・何から手をつけるべきかわからない→次の一手がわかっている

・自分の資産構成が妥当かどうかわからない→妥当性の検証方法を理解している

・自分が選択した金融商品の良し悪しがわからない→見極め方を理解している

・家探しは何からはじめたらいいのか→物件探しのツボがわかっている

・誰に相談すべきかわからない→各領域ごとに頼れる人物にアクセスできる

・初回面談はオンライン＠webexにて実施

・所要時間は45分

・ご家族（婚約者含む）に限り同席していただけます

・事前準備不要

・金融商品の説明は一切ありません

・費用も頂戴しておりません

・ただし、次の２点だけご協力をお願いいたします

　①ミーティング時の顔出し（超有料級の提示資料を無断で撮影した方がいたため）

　②前日や当日のキャンセルはご遠慮ください（金融保険業の稼働日数に限りがあるため）

以上についてご理解いただけるようでしたら、最大限のサービスをお約束いたします。