“応援の男”北田匡生って何者？

“応援の男”北田匡生って何者？

生命保険の魔法の力を以て、ご縁あった人々の人生を経済的に支える応援をしたい―。

大好きな“応援”を自分のライフワークとしたい、そう思い立ってから早いもので１５年の月日がたちました。

私が一貫して大切にしてきたのは、

①金融商品の全体最適

②「ずっと担当してほしい」とお客さまに思っていただける自分でありつづけること

の２つのスタンスです。

応援のためのツールである生命保険について自信を持ちながらも、「保険は万能ではない」ことも理解しております。そんな私は、NISA登場以前から、投資においては有価証券も併用することで＜全体最適＞を追求することの重要性をお伝えしてきました。

また、ライフワークと言うからには、長期的な視点でお客さまとお付き合いをしていかなければならない。すなわち「売り切り・売り逃げ」のようなスタイルではなく、「機が熟した時には北田さんにお願いしたい」と思っていただけるようなお役立ちを、特に初対面のお客さまに対して心がけてきました。

外資系生保の営業マンは今週の、今月の、今期の…今の成果ばかりを追いかけがちです。そもそも、何らかの保険商品を販売しない限りは収入を得られない立場にあります。

「自分が、自分が」と考える彼らの営業スタイルはおのずと決まってしまいます。私は同じ業界・会社にいても、ほかの営業マンがしているお客さまとの向き合い方とは一線を画したいと常々思っておりました。せめて自分が担当しているお客さまだけにはその姿勢が伝わったらと願っていました。約５年前に私が保険会社という枠組みから飛び出し、税理士法人に勤務するようになったのも、スキルアップや顧客貢献度の最大化というよりはむしろ、金融保険業での売り上げが立たなくても食べて行けるようにしたい、という意味合いが実は大きかったのです。

今まさに世間を騒がせている外資系生命保険会社が長かった私ではありますが、前職時代も現職でも、長い目でお付き合いさせていただくためのアクションを取り続けたいと考えております。

NISA以前もNISA以後も「商品ありき」のまま

NISA以前もNISA以後も「商品ありき」のまま

NISAの登場によって有価証券（株式・債券・投資信託）投資が一般的となったことは、長らく＜全体最適＞の重要性を伝えてきた小職にとって、大変歓迎すべきことだと考えております。

しかし、消費者（いまや個人投資家と呼んでもいいかもしれない）にとっては、ファイナンシャル・プランニングにおいて考慮すべき事柄がこれまで以上に増え、ご自身のプランの良し悪しの判断がつきにくくなっているのが実情だと思います。

このような状況で問われるのは、金融機関すなわち販売者の姿勢です。

“貯蓄から投資へ”の旗振り役＝金融庁は“顧客本位の業務運営”を指導する監督庁でもあります。その金融庁が「これからは金融教育だ」と言えば、それを印籠がわりに金融機関はあらゆる世代に対してあの手この手でセミナー攻勢を掛けているようですが、結局自分たちが取り扱える商品ありきの営業にいまだ終始しているようにみえます。

実際、販売側の「商品ありき」の営業によって、お客さまおひとりおひとりの状況は置き去りにされていますし、 “顧客本位の業務運営” には程遠いのではないでしょうか。

言ってみれば、消費者の投資脳はアップデートされたのに、販売者の営業脳はまったくアップデートされていない。これまでと変わらず商品・契約ありきの営業のままなのです。

なぜ、お金にまつわる意思決定は難しいのか？

なぜ、お金にまつわる意思決定は難しいのか？

金融商品の購入がむずかしいのは、無形商材であることだけが原因ではないと考えます。

・生命保険だけ考えても正解にはたどり着かない

・証券投資だけ考えても正解にはたどり着かない

・収支、資産状況、家族、住宅、教育、老後などが相互に関係している

・ネットで調べれば一般論はわかるが、「自分の場合」がわからない

・働きかたの違いによって社会保障・税制も変わる

このように、金融商品選びより先に整理すべきことが無数にあるのです。

それにもかかわらず、世の中の大半の人々は「自分に合う商品を探さなきゃ！」と思い込み、おびただしい数の商品が陳列された売場に行くことをファイナンシャル・プランニングの第一歩としがちです。

もっとも肝心な現状分析のプロセスをすっ飛ばしては、すぐれた意思決定を下すのはむずかしいでしょう。「金融商品を買う必要がない」という選択肢さえ、排除してしまっているおそれさえあります。

まずは、ご自身の状況を分析・把握し、享受すべき「金融商品の機能」を整理してみましょう。

己を知り敵を知れば百戦危うからず

己を知り敵を知れば百選危うからず

では、そのもっとも肝心なプロセス、現状分析をどう行うか？

①自分でネットで調べる

〇メリット：無料、情報量が多い、情報の選別が難しい

×弱点：自分に当てはめるのが難しい

②金融機関に相談する

〇メリット：専門家（っぽい人）に聞ける

×弱点：その金融機関が取り扱う商品ありきの相談になりがち

③家族・友人に聞く

〇メリット：相談しやすい

×弱点：専門性がない、守秘義務がない、自分と状況が違う

④何もしない

〇メリット：（短期的には）楽ちん

×弱点：問題の先送りでしかない

実際のところ、自分で調べてみるものの結論が出ずに諦めてしまっている、という方がほとんどではないでしょうか。

では、誰に相談すれば？

では、誰に相談すれば？

私なりの考えをお伝えしたいと思います。

１．あなたの現状を整理してくれる

２．将来までを考慮に入れた計画を立てること

３．必要十分な内容の情報提供

４．実務経験に裏打ちされた客観的事実を語れること

これらすべての要素を満たすアドバイザーに相談しましょう。

何よりもまず先に考えることは、商品のことではなく、ご自身の置かれた現状や今後の見通しについてです。

特に、証券投資において安定した収益を生み出すポートフォリオを構築するためには、時間を味方につけながら、リスクとリターンのバランスを取ることがカギとなります。となれば、あなたの思い描く人生を、数字とタイムライン上に落とし込んで検討しておくことは必須となります。

それらが明確になって初めて、金融商品の購入が必要かどうかの回答が出てくるのです。

そして、商品選択の段階となれば、重要なのは判断材料です。

正確な一次情報にアクセスする方法はお持ちでしょうか。統計情報などのデータを用いるのはもちろん、その領域、その分野においてバイブル・古典・必携の書とされるものが存在します。これらを日頃から参照し、情報提供の内容を地道に更新しつづけることでしか、お客さまを正しい方向に導くことは叶いません。

最後は経験値。これが最も重要かもしれません。

「同世代のひとはどうしてるの？」

「私が今から想定しておいたほうが良いイベント/アクシデントはありますか？」

「●●について、ぶっちゃけどう思います？」

といった質問に、経験に基づいた回答が出してもらえたとしたら、納得感だけでなく、何よりの“安心”につながるのではないでしょうか。

“善意ある有能なアドバイザー”

“善意ある有能なアドバイザー”

上記の条件を満たす人がいたとしたら、とっても有能だと思いませんか？

でも、そんな人とはなかなかお目にかかれないものです。

なぜなら、金融保険業は参入障壁が低く、毎年のように掃いて捨てるほどの新規参入者が現れては、それ以上の人員が脱落していくからです。

金融業界の顧客満足度がいっこうに上がらない理由の第一位は、今も昔も「有能なアドバイザーの不在」です。

実は、もう一つ重要な要素があります。

それは善意です。

業界にもう１５年もいます。ひと様のファイナンシャルプランを数えきれないほど拝見してまいりましたが、悪意のある、いや悪意があるとまで断言しませんが、

「自分の業績（収入）のためにこんなひどい売り方するんだ…」と驚愕させられるプランを目撃したことは数えきれません。

ファイナンシャルプランの成否を左右するのは、アドバイザーなのです。付き合う人しだいなのです。

私は、善意をいつでもいつまでも堅持するため、需要の先細りが目に見えている金融保険業だけを生業にしてはいけないと考えます。

だからこそ、並行して会計税務領域における研鑽を積むことにも人生のリソースを割いています。

金融保険業で頑張らなくていいように。将来、お客さまに余計なご負担をかけないために。

私から「何かを買わなきゃ」と思っていただく必要はない、とホンネで申し上げられます。

初回面談 Before / After

初回面談 Before / After

初回面談にお越しいただくことで、次のような変化をお約束いたします。

Before→After

・何から手をつけるべきかわからない→次の一手がわかっている

・資産構成が妥当かどうかわからない→その妥当性の検証方法を理解している

・自分が選択した金融商品の良し悪しがわからない→見極め方を理解している

・家探しは何からはじめたらいいのか→物件探しのツボがわかっている

・誰に相談すべきかわからない→各領域ごとに頼れる人物にアクセスできる

・初回面談はオンライン＠webexにて実施

・所要時間は45分

・ご家族（婚約者含む）に限り同席していただけます

・事前準備不要

・具体的な金融商品の説明は一切ありません

・費用も頂戴しておりません

・ただし、次の２点だけご協力をお願いいたします

①ミーティング時の顔出し（有料級の提示資料を無断で撮影した方がいたため）

②前日や当日のキャンセルはご遠慮ください（金融保険業での稼働日数に限りがあるため）

以上についてご理解いただけるようでしたら、最高品質のサービスをお約束いたします。